Помимо "туманности" украинского законодательства в этом вопросе на практике оказывается, что кроме заложенных квартир банки могут забирать и другое имущество, и даже части зарплаты.
Чтобы компенсировать потери, банки будут отсуживать у заемщиков не только залоговые квартиры, которые упали в цене и не могут компенсировать убытки банкам, но и другое имущество.
Прогнозируется, что как только стоимость квадратных метров рухнет до критической точки, население массово перестанет гасить крупные кредиты по подешевевшим квартирам.
Дело в том, что в погашении ипотечных кредитов отказываются и благополучные заемщики. «Речь идет об экономической целесообразности погашения кредитов. Клиенты, недавно оформившие займы на покупку жилья, которое стало активно дешеветь в последнее время, начали осознавать, что должны банкам значительно больше стоимости своих квартир. Также долги по кредитам перестают возвращать, если они выплачены лишь на 10-15% - сообщает BN.
При этом банки уменьшая стоимость залоговых квартир в своей внутренней документации, вынуждены увеличивать свои резервы под кредитный портфель. По данным НБУ, за январь-ноябрь 2008 года объем «кредитных» резервов банковской системы вырос с 18,5 до 36,9 млрд. грн.
При этом НБУ не намерен смягчать требования к резервированию под кредитные операции, и постоянно напоминают банкам о том, что им необходимо оперативно наращивать резервы вслед за уменьшением стоимости залогов (постановление НБУ №413 от 4 декабря) - в случае с необеспеченными займами их размер достигает 100% кредита.
В такой ситуации банки ужесточат требования к заемщикам. Если заемщик будет отказываться выплачивать кредит, а вырученных от продажи залога средств не хватает для его полного погашения, банк имеет право потребовать компенсацию от должника.
Либо он самостоятельно вносит необходимую сумму, либо финучреждение начинает процедуру взыскания на любое другое его имущество - обычно это изложено в договоре залога, подписываемом с клиентом. Изъятие имущества неблагонадежного заемщика происходит исключительно по решению суда государственной исполнительной службой. При этом судебный процесс может длиться до года.
Подавая иск, банк может прилагать к нему ходатайство, которым заемщику до конца судебного процесса будет запрещено проводить любые операции со своим имуществом, так как понимая, что у него возникнут трения с банком, заемщик может избавиться от сколько-нибудь ценного имущества: переписать на родственников, квартиру либо машину. И тогда все, на что сможет претендовать банк, - это на ежемесячное отчисление 20% «белой» зарплаты должника.
В ближайшее время финансисты прогнозируют значительное увеличение такого рода судебных разбирательств. Ссылаясь на прогнозы риэлторов, предполагающих в 2009 года падение цен на основные виды жилой недвижимости сразу на 50-60%, банкиры прогнозируют рост объемов невозвратов по ипотечному портфелю в два раза. Эксперты считают, что пик невозвратов в этом году придет на конец лета - начало осени.
Напомним, в 2008 году Киев стал лидером по продаже залогового имущества по Украине.
