Сейчас Нацбанк намерен ужесточить условия по предоставлению кредитов на автомобили. И как результат, к нынешним критериям добавится наличие первоначального взноса.
Для клиентов группы «А» (для банка это наилучший заемщик) минимальный взнос будет составлять 20%, для клиентов группы «Б» – 15%, «В» – 10%.
Клиенты, получившие кредиты без первоначального взноса, будут относиться к группам «Г» и «Д» (с нестабильным и неудовлетворительным финансовым состоянием соответственно).
Любой беззалоговый кредит также будет относиться к «безнадежным» клиентам, коих будут относить к группе «Д».
Исходя из независимого расследования 20 крупнейших украинских банков, которое проводили «ЭН», посчитаем выплаты по аннуитетной форме погашения, для примера взяв кредит на авто стоимостью $20 000.
В «ПриватБанке» годовая процентная ставка в долларах США составляет 10,56% для кредитной программы как с первым взносом так и без него. Срок данного кредита составляет 84 месяца, при этом ежемесячный платеж при кредите без взноса равен $337,84, с 10%-ным взносом - $304,06. В итоге переплата в обоих случаях составит 41,8%.
В «УкрСоцбанке» ситуация аналогичная. Годовая процентная ставка здесь оставляет 12,5%, не зависимо от того, какая программа была выбрана клиентом. Срок кредита составляет 84 месяца, ежемесячный платеж при кредите без взноса составит $358,42, со взносом в размере 15% от стоимости авто - $304,66, переплата в обоих случаях будет равна 50,5%.
Как видим, при одинаковых годовых процентных ставках, переплата по кредиту будет одинаковой. Стоит отметить, что сэкономленные на первоначальном взносе 10% можно потратить на дополнительные выплаты по автомобилю. Дополнительные платежи могут составить значительный процент от суммы порядка 10-15% от стоимости автомобиля.
Главным из них является полный полис страхования КАСКО. Стоимость такого полиса зависит от количества страховых компаний, с которыми сотрудничает тот или иной банк. Если банк предлагает выбор между рядом страховых компаний, заемщик имеет возможность выбрать более выгодные условия страхования.
Подсчитаем, одноразовая комиссия банка составит 1-2,5% от суммы кредита, полис КАСКО - 5-7% от стоимости автомобиля, полис ОСАГО - $100, госпошлина и взнос в Пенсионный фонд - 0,01% и 3% от стоимости автомобиля соответственно, регистрация в ГАИ - $100-150, услуги нотариуса – $100-130.
Даже если Вы собрали деньги на первоначальный взнос, но при этом он составляет 10-15% от стоимости автомобиля, более выгодно для Вас будет взять кредит без него, а накопленную сумму внести в тело кредита, как частичное досрочное погашение, что поможет уменьшить ежемесячные платежи и сэкономить на кредите в принципе.
Как видим, при одинаковых условиях кредитования автомобилей с первым взносом и без него, выгоднее брать последний, при этом переплата по кредиту будет одинаковой. К еще одному плюсу можно отнести возможность сэкономить 10% (и болше) от стоимости автомобиля и потратить их на дальнейшее оформление.
