Нацбанк намерен ограничить сроки выдачи банками долгосрочных займов десятью годами. В первую очередь нововведение коснется ипотечных кредитов, которые сейчас выдаются на 20-30 лет.
«То, что готовятся ограничения относительно сроков кредитования, — правда. Но конкретные сроки их введения я назвать не могу», — говорит председатель правления Укрпромбанка Александр Солтус. «Сейчас этот вопрос достаточно активно обсуждается. НБУ, скорее всего, готовит такое постановление», — утверждает председатель правления Международного ипотечного банка Юрий Блащук.
Такие действия Центробанка продиктованы постоянно растущим разрывом между сроками пассивов и активов банков. К примеру, депозиты населения, как правило, банки привлекают на один год, еврооблигации и синдицированные займы приносят финансистам 3-5-летние ресурсы. А кредиты финучреждения выдают на 20-30 лет.
Больше всех не повезло заемщикам. Ограничение сроков кредитования напрямую приведет к увеличению ежемесячного платежа. К примеру, если взять 100 тысяч долларов под 12% годовых на 20 лет, то в первый месяц (при стандартной схеме) придется заплатить 1417 долларов. Аналогичный кредит, но на 10 лет, обяжет клиента в первый месяц внести 1833 доллара.
А если учесть требования банков, ипотека вообще станет доступной только для избранных — ведь в большинстве случаев кредит может получить только тот клиент, у которого коэффициент PTI (соотношение месячного платежа по кредиту к ежемесячному доходу) составляет 0,4-0,6. Получается, что нужно будет «показать» зарплату как минимум в 3 тысячи долларов. Немало, согласитесь.
В то же время заемщикам, которые успеют взять кредит до вступления в силу новшеств Нацбанка, беспокоиться нечего. «Ни один закон и ни одно постановление не имеют обратной силы. То есть все кредиты, которые уже выданы, будут продолжать существовать в том же виде, здесь ничего не изменится», — успокаивает заместитель председателя правления банка «Контракт» Павел Крапивин.
Банкиры к планам регулятора отнеслись спокойно. По их словам, ограничение сроков кредитования рынок особо не почувствует. «Такое нововведение в первую очередь скажется на заемщиках, которые кредитуются на 20 лет и более. Но на кредитных портфелях банков это вряд ли отразится», — считает председатель правления Банка НРБ Владислав Кравец.
Укрсоцбанка Борис Тимонькин. «Сегодня средний срок возврата ипотечного кредита составляет 7 лет — уровень досрочных погашений в Украине чрезвычайно высок. Если ограничат максимальные сроки кредитования, увеличатся ежемесячные платежи, но тех, кто берет сегодня ипотечные кредиты, это не остановит», — разъясняет он.
Не все так плохо и для желающих взять ипотечный кредит. «Ограничение сроков кредитования скажется на клиентах, но здесь можно будет придумать различные схемы, чтобы эти платежи уменьшать», — успокаивает будущих заемщиков исполнительный директор Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА) Алексей Пилипец. Сообщает Обком
По словам экспертов, как вариант можно разработать схему, по которой банк будет выдавать кредит на 10 лет с возможностью пролонгации еще лет на 10. В то же время ежемесячные платежи будут рассчитываться исходя из «общего» срока, то есть 20 лет, и, соответственно, будут меньше.
«Чтобы пролонгировать договор, нужно изначально составить график погашения таким образом, чтобы к концу 10-го года он составил половину от тела кредита», — говорит Павел Крапивин. Таким образом, формально перед Нацбанком сроки будут выдерживаться.
Чтобы перестраховаться и не вызывать у НБУ лишних вопросов, банки при такой схеме могут требовать от заемщиков приводить, скажем, не одного, а двух-трех поручителей. Возможно, кроме самой квартиры, придется отдавать в залог дополнительные средства, например, машину.
