Если самостоятельно выбрать оптимальную кредитную программу не получается, можно обратиться за помощью к финансовым посредникам — кредитным брокерам.
.jpg)
Эффективность такого общения определяется просто — комиссионные брокеру вместе с предлагаемой процентной ставкой должны обойтись дешевле, чем самостоятельно выбранный продукт.
В случае с ипотекой и автокредитованием польза от кредитных брокеров очевидна — крупная сумма займа и приличный период кредитования компенсируют затраты на посредника. А вот выгодно ли обращаться к брокеру при оформлении потребительского кредита, непонятно.
Быстрый частник
Первым делом корреспондент решил протестировать возможности кредитных брокеров, которые рекламируют свои услуги с помощью объявлений в метро и на фонарных столбах. Позвонив по объявлению, в котором обещалось помочь быстро и недорого получить нужную сумму денег, журналист попал на “частника” по имени Александр.
Брокеру была поставлена задача: “раздобыть” 5 тысяч гривен сроком на 1 год под самый низкий процент. Выяснив, какие у клиента есть документы, Александр предложил беспроцентный кредит, но с ежемесячной комиссией в 1,75% от суммы займа и первоначальным взносом в 100 гривен (эффективная ставка — 42,4% годовых). На замечание, мол, кредит не из дешевых, последовал доверительный ответ. “Это одно из самых выгодных предложений. Вы же занимаете наличными, а это самые дорогие кредиты”, — пояснил Александр.
Еще одним преимуществом для заемщика была быстрота оформления сделки — деньги обещали достать за несколько дней. Однако за свои услуги брокер запросил 300 гривен, с учетом которых реальная ставка по кредиту подросла до 53,4%. На вопрос, за что платить такие деньги, посредник ответил: “Вы платите за оптимальные условия и быстроту получения кредита”. Хотя, как видно из расчетов, с учетом комиссии брокера условия кредитования получаются далеко не наилучшие.
Штампуем справки о доходах
После неудачного опыта общения по телефону было решено пообщаться с брокерами персонально. Первым корреспондент посетил кредитного брокера “ТимЭксперт”. За комиссию в 250 гривен девушка-консультант согласилась помочь в оформлении потребкредита. Исходя из официального дохода клиента, определили ставку по займу — получилось около 40% годовых в гривне, плюс первоначальный взнос в 200 гривен (эффективная ставка — 56,6% годовых).
На просьбу, дескать, нельзя ли как-то снизить стоимость займа, девушка ответила утвердительно: “Мы можем сделать вам справку о доходах получше — это уберет несколько процентов годовых по кредиту. Но такая услуга обойдется вам минимум в 400 гривен”. Что интересно, при небольших сроках и суммах кредитования, как в нашем случае, такая “услуга” брокера не то чтобы удешевит, наоборот, увеличит реальную стоимость займа.
Помощь Интернета
Следующий кредитный брокер — компания “Формула Кредит” — был еще оригинальнее. По словам консультанта этой компании, при наличии справки о доходах ставка по кредиту составит 30% годовых, а разовая комиссия банка — 100 гривен. Услуги брокера обойдутся заемщику в 500 гривен (эффективная ставка — 52,2% годовых).
На вопрос, с какими банками сотрудничает фирма, специалист ответил, что они работают более чем с двадцатью финучреждениями. Однако во время беседы журналист заметил на компьютере консультанта открытое окно сайта компании “Простобанк Консалтинг”.
Кстати, уже на своем рабочем месте, просмотрев условия потребкредитования на “Простобанк Консалтинг”, журналист обнаружил, что они совпадают с теми, что были предложены брокером. Возможно, это только совпадение, но за 500 гривен комиссии лучше поискать банк через Интернет самостоятельно.
Единственный вариант, он же — оптимальный
Последним посредником, который помогал корреспонденту “взять взаймы”, стал кредитный брокер “Капитал Эксперт”. Услышав, что клиент хочет оформить потребительский кредит, парень тут же выдал ставку в 26% годовых. Причем, в отличие от первых двух брокеров, консультант даже не поинтересовался, есть ли у потенциального заемщика справка о доходах.
Выслушав до конца условия кредитования, согласно которым необходимо было сразу заплатить 350 гривен комиссии, журналист поинтересовался, почему был предложен только один вариант кредита, на что консультант ответил: “Поверьте — это самый выгодный вариант”.
Правды ради нужно отметить, что вариант действительно неплохой, особенно если посмотреть, что предлагали другие брокеры, — эффективная ставка по кредиту составляет 42,6% годовых. Тем не менее условия не самые лучшие на рынке.
